#Wenn Sie sich mit dem Thema Existenzgründung näher auseinandersetzen, finden Sie auf allen Informationsseiten die Google Ihnen dazu zur Verfügung stellt die gängigen Schlagworte. Innerhalb des Kapitalbedarfsplan wird bei den meisten Start Up Unternehmen eine Gründungsfinanzierung durch einen Gründerkredit von zentraler Bedeutung sein!
Als erfahrene Businessplan Coaches von TONNIKUM® sehen wir uns auch diese Frage “was ist ein Gründerkredit“ etwas genauer und unter mehreren Gesichtspunkten an.
Gründungsfinanzierung Gesichtspunkt 1: Gründungsfinanzierung ist kein Selbstläufer
Wenn man die einschlägigen Informationen zum Thema Gründerkredit liest, kann der Leser durchaus an der einen oder anderen Stelle den Eindruck gewinnen, es handle sich bei einer Gründungsfinanzierung beinahe um einen Selbstläufer. Dem ist mit Nichten so!
Die Anzahl der Ablehnungen einer Gründungsfinanzierung ist hoch- obwohl die Anzahl der Finanzierungspartner ist vielfältig ist. Diese reichen von Ihrer Hausbank über Direktbanken, Genossenschaftsbanken, Versicherungs- und Finanzvermittler bis hin zu den Gründerkrediten der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) oder Crowd-Funding-Modelle. Lassen Sie sich von einer Ablehnung bei einem Finanzierungspartner nicht entmutigen. Jeder Finanzpartner hat seine Sicht der Dinge und die Anforderungen an die Vergabe einer Gründungsfinanzierung. Stellen Sie Ihre Geschäftsidee einfach bei einem anderen Finanzpartner vor.
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Gründungsfinanzierung Gesichtspunkt 2: Besonderheiten beachten
Das Besondere an diesen sogenannten Gründerkrediten ist der im Vergleich zu anderen Kreditvarianten günstige Zinssatz, zu dem er vergeben wird. Öffentliche Darlehen bieten zudem meist eine Haftungsfreistellung zu verschiedenen Prozentsätzen an als Ausfallrisiko für die Bank. Diese verzichtet dann ganz oder teilweise auf Sicherheiten.
WEN sie dann vergeben wird!
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Gründungsfinanzierung Gesichtspunkt 3: Vergabegründe beachten
Neben der Frage “was ist ein Gründerkredit“ stellen unsere Businessplan Coaches von TONNIKUM® in diesem Zusammenhang auch immer die Frage nach dem “warum sollte Ihnen ein Finanzpartner einen vergünstigten Gründerkredit geben“? Weil Sie Ihre Unternehmensgründung ohne Fremdkapital nicht realisieren können, wird da als Antwort nicht ausreichen!
Die Bereitschaft von Kapitalgebern sich monetär an Ihrem Vorhaben zu beteiligen, setzt einzig und allein voraus, dass Sie in Ihrem Businessplan schlüssig aufzeigen konnten, dass Ihre Liquiditätsplanung auf einer sauberen Markt- und Konkurrenzanalyse beruht – und, dass Sie über Eigenmittel verfügen sollten. (Sind diese nicht vorhanden, haben Sie die Möglichkeit auf Mikrodarlehen zurückzugreifen). Ausschlaggebend für die Vergabe des Gründerkredit ist neben eine einwandfreien Bonität auch die Kapitaldienstfähigkeit des/der Existenzgründer (-in) – das heisst, die Sicherheit für die Bank, dass Sie Ihren Ratenverpflichtungen auch nachkommen können. Die mögliche Tilgungsaussetzung hilft dem/der Gründer:in durch ein Liquiditätsengpass in der Anlaufphase zur Gewinnzone zu gelangen.
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Gründungsfinanzierung Gesichtspunkt 4: Plausibilität / Stimmigkeit des Finanzplans
Das Ziel der Mittelverwendung für Ihre mittel- bis langfristigen Unternehmensentwicklung und Absicherung muss stimmig sein, nur dann steigt die Wahrscheinlichkeit, dass Sie in den Genuss einer Gründungsfinanzierung kommen.
Fazit:
Es lohnt sich also seine Hausaufgaben zu machen, zumal und insbesondere auch deshalb, da auch Existenzgründungen, die aus dem Nebenerwerb starten einen speziellen Gründerkredit beantragen können!
Die Businessplan Coaches von TONNIKUM® wissen genau, worauf es in dieser Phase ankommt, und begleiten sie professionell und mit nötigen Sachverstand auf dem Weg zu Ihrer Gründungsfinanzierung und begleiten Sie auch bei Bankgesprächen.
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Hier führen wir 10 von derzeit 73 Gründungsfinanzierungen mit öffentlichen Programmen für Ihre Existenzgründung auf.
| Gründungsfinanzierung – Programmname | WER wird gefördert | WAS wird gefördert | In welcher Höhe | WO wird gefördert |
| Startkapital-Programm des Saarlandes | Existenzgründer/in | Investitionen & Betriebsmittel | 25.000€ | Saarland |
| Brandenburg-Kredit Gründung | Existenzgründer/in, Unternehmen | Investitionen, Betriebsmitteln, Nebenerwerb | 25.000.000€ | Brandenburg |
| NRW Start-up akut | Existenzgründer/in max. 3J. nach der Gründung | Corona-betroffene Kapitalges. (UG, GmbH) | 200.000€ | NRW |
| Gründungs- und Wachstumsfinanzierung (GuW) | Existenzgründer/in, Unternehmen | Investitionen, Betriebsmitteln, Nebenerwerb | 1.000.000€ | Hessen |
| IB.SH Mikrokredit | Existenzgründer/in, Unternehmen | Investitionen & Betriebsmittel | 25.000€ | Schleswig Holstein |
| Mikrodarlehen | Existenzgründer/in | Investitionen & Betriebsmittel | 20.000€ | Sachsen |
| ERP-Gründerkredit – StartGeld | Existenzgründer/in | Investitionen & Betriebsmittel | 125.000€ | bundesweit |
| ERP-Kapital für Gründung | Existenzgründer/in | Investitionen & Betriebsmittel | 500.000€ | bundesweit |
| NRW.Mikrodarlehen | Existenzgründer/in | Investitionen & Betriebsmittel | 50.000€ | NRW |
Stand 11.2021
Hier können Sie mit diesem KfW Online-Rechner Ihren Gründerkredit berechnen: Onlinerechner
Was ist ein Gründerkredit?
Eine auf die Bedürfnisse und die Situation angepasste Finanzierungsform für Existenzgründer:innen. Sie reichen von 25.000 – 125.000 oder mehr Euros und ist unterschiedliche Verwendungszwecke gedacht (Investition, Betriebsmittel, Warenlagererstausstattung, etc.). Häufig macht eine Haftungsfreistellung und eine anfängliche Tilgungsaussetzung den Gründerkredit als Gründungsfinanzierung sehr interessant.
ACHTUNG:
Grundsätzlich gilt bei öffentlichen Darlehen und Fördermittel der Grundsatz: “Erst beantragen, Bewilligung abwarten und erst danach starte”
(Sollten Sie nach vollzogener Gründung ohne Beantragung gestartet haben ist dies Förderschädlich!!!)
Sollten Sie Fragen zur Gründungsfinanzierung haben, sprechen Sie un einfach an. Wir sind werktags zwischen 8.00 und 17.00 Uhr für Sie telefonisch erreichber unte: 02381 – 928 35 22 oder vereinbare einen Rückruftermin mit unseren Experten
Sollten Sie sich für ein Online Seminar zum Thema Gründungsfinanzierung interessieren, schauen Sie einfach in Unser Gründerseminardatenbank nach.
TONNIKUM® – Wir sind erfolgreich, wenn Sie es sind!
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